自動車保険の仕組み

自動車保険とは大別すると、自賠責保険（＝自動車損害賠償責任保険）と任意保険の二つに分けられます。

自動車保険の中で特に基本的な保険は、やはり自賠責保険ということになります。これは自動車が公道を走行する上で必要な、自動車検査登録制度で定められた陸運支局等で実施される車検（＝自動車検査）を受ける際、支局に提出する諸書類の中に、自動車保険として自賠責保険加入証明書が不可欠となります。この自動車保険は国が義務付けるもので、加入していなければ50万円以下の罰金または1年以内の懲役、さらに車両走行時に携行していないだけで30万円以下の罰金という、ずいぶん重い処分を課せられます。交通事故で被害者が出た場合、自動車保険として最低限の補償を確保するために自賠責保険は存在します。

しかし自賠責保険は、自動車保険として見るととても十分とはいえない内容で、人身事故の場合の被害者、および同乗者に対してのみの補償となります。万一の交通事故を想定すると、自身の補償や物損事故の補償を考えずにはいられませんし、自賠責保険だけでは到底不十分であることは明らかで、自動車保険に加入する時にはやはり任意保険のことも視野に入れなければなりません。

自動車保険は大きく分けて２種類あります。１つは、車を所有するときに必ず加入しなければいけない強制保険である自動車損害賠責保険、自賠責共済と、もう１つは任意で加入する自動車保険です。

何故、自賠責保険、自賠責共済だけでなく任意の自動車保険があるのでしょう。自賠責保険に加入しているだけでは安心な自動車保険に加入しているとは言えないのでしょうか。

自賠責保険は万一事故が起きたとき、被害者や遺族に対して最低限度の賠償をする自動車保険です。しかし、交通事故の増加とともに自賠責保険ではカバーしきれない事故のケースが多く、そのためあらゆる事故に対応できる任意で加入する自動車保険が必要になるのです。

自動車保険として重要な役割を果たしている任意保険は、被害者や遺族に対して自賠責保険では支払いしきれない賠償のカバーができます。それ以外にも、対物賠償、事故を起こした運転手と同乗者に対する補償、事故を起こした車の修理費、無保険者に対する補償など、自動車保険としてかなりの補償をしてくれます。

そのほか、最近ではリスク分散型の自動車保険が登場し、加入者自身が自分の車の利用スタイルに合わせて必要な補償を選ぶことができ、そのため保険料を抑えることも出来るというオーダーメイドのような保険も登場してます。加入者自身が自動車保険について理解し知識を深めておく必要があります。

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